Skal du finansiere et boligkøb eller låne i en bolig, du allerede ejer? Et pantebrevslån kan være et alternativ udenom banken. Lånet sikres med pant i fast ejendom og kan bruges både til boligkøb og som tillægslån i en eksisterende bolig. Før du søger, bør du afklare lånebehov, sikkerhed, rente og den månedlige ydelse.
To forskellige behov, samme grundprincip
Ved boligkøb skal finansieringen gøre det muligt at gennemføre købet. Har du allerede en bolig, kan et tillægslån give mulighed for at låne med sikkerhed i ejendommen. I begge tilfælde bør du undersøge, om ejendommen kan stilles som pant, og hvordan lånet passer til din økonomi.
Et pantebrevslån kaldes også et ejendomskreditlån. Lånet finansieres gennem investorer og sikres med pant i fast ejendom. Det er altså ikke et almindeligt banklån, men kreditvurderingen er stadig en del af processen. Långiveren vurderer både din økonomi og den ejendom, der skal være sikkerhed for lånet.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder denne type boliglån udenom banken til boligkøb og lån i en nuværende bolig. Selskabet tilbyder finansiering til blandt andet villaer og rækkehuse, ejerlejligheder, andelsboliger, udlejningsejendomme og blandet bolig og erhverv. Større erhvervsejendomme er undtaget. Se information om boliglån udenom banken for at læse mere om tilbuddet.
Inden du går videre, så afklar, hvad pengene skal bruges til, hvilket beløb du har brug for, og hvilken ejendom der eventuelt skal stilles som pant. Skeln mellem boligkøb og lån i en bolig, du allerede ejer. Formålet kan have betydning for, hvilke oplysninger långiveren skal bruge i ansøgningen.
Fast eller variabel rente kræver forskellige overvejelser
Rentevalget har betydning for lånets vilkår og for, hvor let du kan planlægge økonomien. En fast rente ændrer sig ikke på samme måde som en variabel rente, der kan ændre sig. Ingen af mulighederne passer til alle. Overvej derfor, hvor store udsving i den månedlige ydelse din økonomi kan klare.
Jysk Ejendomskreditselskab A/S tilbyder både fast og variabel rente på huslån med pantebreve. Den faste rente starter fra 7,00% p.a., og den variable rente starter fra 5,4% p.a. Startrenterne fortæller ikke alene, hvad et konkret lån kommer til at koste. Gennemgå tilbuddet, og spørg til rentevilkår og ydelser, før du beslutter dig.
Tag udgangspunkt i, hvor meget luft der er i dit budget. Hvis en højere ydelse vil gøre det svært at få økonomien til at hænge sammen, bør du undersøge konsekvenserne nøje, før du vælger variabel rente. Hvis forudsigelighed er vigtig for dig, så spørg, hvad fast rente vil betyde for netop dit lån. Sammenlign de samlede vilkår, ikke kun renten.
Fra ansøgning til tinglysning og udbetaling
Processen begynder med en ansøgning, hvor du oplyser personlige oplysninger. Derefter bliver du kreditvurderet, og du modtager et uforpligtende tilbud, hvis sagen kan gå videre. Brug tilbuddet til at kontrollere lånebeløb, rente, ydelse og øvrige vilkår. Få forklaret det, du er i tvivl om, før du underskriver.
Når du har taget stilling til tilbuddet, underskrives lånedokumenterne ved et personligt møde eller via NemID. Lånet bliver derefter tinglyst, så pantet registreres. Herefter ekspederes og udbetales lånet. Jysk Ejendomskreditselskab oplyser, at det kan ske inden for få dage.
Du kan gøre ansøgningen mere overskuelig ved på forhånd at samle oplysninger om din økonomi og ejendommen. Vær også klar på, hvad lånet skal bruges til, og hvilken finansiering du søger. Så er det lettere at afklare, om der er tale om boligkøb eller et tillægslån, og hvilke oplysninger långiveren mangler for at vurdere ansøgningen.
Brug beregneren som første pejlemærke
En låneberegner kan give et første indtryk af den anslåede månedlige ydelse. Hos Jysk Ejendomskreditselskab indtaster du lånebeløbet og får en beregning. Brug resultatet til at sammenligne ydelsen med dit budget, men betragt det som et overslag og ikke som et bindende tilbud. Den endelige ydelse afhænger af lånets konkrete vilkår.
Lav gerne et budget, før du søger. Sæt den beregnede ydelse op mod dine faste udgifter, og se, hvor meget der er tilbage til løbende udgifter og uforudsete behov. Hvis du låner i en bolig, du allerede ejer, bør du også overveje, hvordan den ekstra gæld påvirker økonomien på længere sigt. Beregneren giver et første overblik, men erstatter ikke en kreditvurdering.
Når du taler med en rådgiver, kan du spørge, hvordan pantet etableres, hvilke rentevilkår der gælder, og hvilke omkostninger der indgår i lånet. Bed også om en forklaring på forskellen mellem beregnerens anslåede ydelse og ydelsen i et tilbud. Jysk Ejendomskreditselskabs rådgivere hjælper med at finde en finansieringsløsning, der passer til kundens behov. Selskabet tilbyder også et gratis og uforpligtende tilbud.
Før du beslutter dig, bør du have styr på formålet med lånet, hvilken ejendom der skal være sikkerhed, og om økonomien kan klare den forventede ydelse. Undersøg også, hvad der sker, hvis rentevilkårene ændrer sig, og sammenlign renten med de øvrige betingelser. Med de oplysninger bliver det lettere at vurdere, om et pantebrevslån udenom banken passer til din situation.
Se mere hos jyskejendomskredit.dk.